Türkiye faktoring sektöründe banka dışı finans kuruluşları arasında ilk ve tek Ar-Ge merkezine sahip bir şirket olan Tam Finans, güçlü mali yapısı, dijital altyapısı ve teknolojiyi sürekli geliştiren yenilikçi yaklaşımıyla, işletmelerin risk yönetimine destek olarak, finansal kaynağa erişmekte zorlanan, yeni kurulmuş ya da nakit akışını yönetmek için fonlama ihtiyacı duyan şirketlere ticari yol haritası sunuyor. Tam Finans CEO’su Hakan Karamanlı, Tam Finans olarak verdikleri hizmetleri, sektörde ulaştıkları büyüklüğü, sektörün geldiği son durumu ve hedeflerini İŞİN DETAYI’na anlattı.
Tam Finans olarak faktoring sektöründe banka dışı finans kuruluşları arasında önemli bir konumdasınız. Kuruluş ve sektöre giriş öykünüzü sizden dinleyebilir miyiz?
Tam Finans, banka dışı finans kuruluşları arasında Türkiye’nin ilk ve tek Ar-Ge merkezine sahip şirketi olarak 2012’den bu yana sadece teknolojiyi kullanan değil, teknolojiyi üreten bir kurum kimliğiyle yoluna devam ediyor. Bu alanda attığımız adımlar sayesinde, esnaftan KOBİ’lere ve büyük ölçekli şirketlere kadar çok geniş bir işletme kitlesini faktoring’in gücüyle tanıştırıyoruz. Güçlü mali yapımız, dijital altyapımız ve teknolojiyi sürekli geliştiren yenilikçi yaklaşımımızla, işletmelerin risk yönetimine destek oluyor; finansal kaynağa erişmekte zorlanan, yeni kurulmuş ya da nakit akışını yönetmek için fonlama ihtiyacı duyan şirketlere ticari yol haritası sunuyoruz. 2024 yılında Mısır’ın en büyük ve en hızlı büyüyen bankasız kredi veren kuruluşu MNT-Halan’ın Tam Finans’ı satın almasıyla, ölçeklenebilir teknolojimizi ileri taşıyacak ve her ölçekte işletmenin büyüme yolculuğunda yanında olmaya devam edecek bir güç birliği gerçekleştirdik.
“SEKTÖRDE İLK VE TEK AR-GE MERKEZİNE SAHİP OLAN ŞİRKETİZ”
Dijitalleşme ve Ar-Ge konusunda yaptığınız yatırımlardan bahseder misiniz?
Kuruluş sürecimizde dahi yapay zekâ ve veriye odaklanarak bundan 10 yıl önce ilk skor kartımızı kendi bünyemizde geliştirdik. Sahadaki tecrübeden gelen ‘küçük veriyi’ gerçek veri ile kombine eden modellerle kredi karar kalitemizi iyileştirdik. Robotik Süreç Otomasyonu (RPA) teknolojileriyle entegrasyonlar kurduk; stres testleri, otomasyonla veri toplama ve analiz süreçlerimizi hızlandırdık. Bu çalışmalar Ar-Ge merkezine dönüştü. Türkiye faktoring sektöründe banka dışı finans kuruluşları arasında ilk ve tek Ar-Ge merkezine sahip olan şirketiz.
“KOBİ’LERİN İHTİYAÇLARINA ÖZEL ÇÖZÜMLER GELİŞTİRİYORUZ
KOBİ'lere sunduğunuz finansal hizmetleri anlatır mısınız? KOBİ'ler Tam Finans ile hangi ayrıcalıkları elde ediyor?
Tam Finans, KOBİ’lere esas olarak faktoring yoluyla kısa vadeli nakit desteği sunarak işletmelerin finansal döngüsünü güçlendiriyor. Karmaşık teminat taleplerinden uzak, çoğu zaman yalnızca fatura ile işlem yaparak hızlı ve erişilebilir çözümler sağlıyoruz. Alacak ve borç vadelerini örtüştürerek işletmelerin nakit akışını dengeliyor, uzun vadeli faiz yükü oluşturmadan finansal rahatlık sunuyoruz. KOBİ’lerin işlem hacmi ve ihtiyaç duyduğu vade süresine göre geliştirdiğimiz “QoS” adlı skorlama süreciyle kredi değerlendirmesi yapıyor; risk maliyetini “cost of risk” algoritmalarıyla fiyatlamaya entegre ediyoruz. Finansal verisi zayıf ya da hiç bulunmayan işletmeleri de kapsamak amacıyla psikometrik skor kartları ve tin-file gibi alternatif skorlama yöntemleri geliştirerek finansal kapsayıcılıkta öncü olmayı hedefliyoruz.
“SEKTÖRDEKİ LİDERLİĞİMİZİ PEKİŞTİRDİK”
Türkiye çapında şube, çalışan sayısı ve ciro olarak ulaştığınız büyüklük hakkında bilgi verir misiniz?
Tam Finans olarak bugün Türkiye genelindeki 34 ilde 49 şubemiz ile faaliyet gösteriyoruz. 1000’den fazla çalışan ve 2 Milyar TL’yi aşan özkaynağımız ile ISO 9001, ISO 10002 ve ISO 27001 belgelerinin üçüne birden sahip olan tek faktoring şirketiyiz. Son 3 yıldır elde ettğimiz yüzde 100 ciro artışı ve yüzde 80 müşteri tavsiye skoru (NPS) gibi başarılarımızla sektördeki liderliğimizi pekiştirdik. 2025 yılında ciromuzun 2,5 milyar dolar seviyesinde gerçekleşmesini bekliyoruz. 2026 yılında ise, dolar bazında yüzde 40’lik büyüme ile ciro hedefimizi 3,5 milyar dolar seviyesine taşımayı planlıyoruz. Bunlara ek olarak 2025 yılında aralarında Eruzurum, Çanakkale, Sivas, Zonguldak Karadeniz Ereğli ve Edirne’nin bulunduğu 7 şubemizi hizmete açtık. 2026 yılında da 7 yeni şube açarak erişim ağımızı genişletmeyi planlıyoruz.
“TÜRKİYE FAKTORİNG SEKTÖRÜ BÜYÜMEYE DEVAM EDİYOR”
Faktoring sektörüne baktığımızda nasıl bir tabloyla karşılaşıyoruz? Sektörün ulaştığı büyüklük ve sorunlar hakkında neler söylemek istersiniz? Tam Finans olarak sektördeki konumunuzu anlatır mısınız?
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) Ağustos 2025 verilerine göre, faktoring sektörü 48 şirket, 404 şube ve 4 bin 672 personel ile faaliyet gösteriyor. 2025 yılı itibarıyla Türkiye faktoring sektörü, KOBİ’lerin finansmana erişimini kolaylaştıran yapısıyla büyümesini sürdürüyor. Faktoring sektörü alacakları bir önceki 12 aya göre, %58 oranında artışla, 377 milyar TL seviyesine geldi.
Faktoring sektörü 2025 itibarıyla büyümesini sürdürürken, dijitalleşme ve finansal kapsayıcılık ekseninde önemli dönüşümler yaşıyor. Tam Finans olarak, bu dönüşümün merkezinde yer alarak teknoloji odaklı çözümlerimizle sektörde lider konumumuzu pekiştiriyoruz. Ayda yaklaşık 60 bin KOBİ ziyareti ile sahada aktif rol alıyoruz. Tam Finans olarak yalnızca finansman sağlayan bir kurum değil; teknoloji geliştiren, sahada aktif, kapsayıcı ve çözüm odaklı finansal iş ortağı olarak mikro KOBİ’lerin yanında konumlanıyoruz.
“FİJİTAL MODELİMİZLE İŞLETMELERE KOLAYLIKLAR SAĞLIYORUZ”
Fijital modeliniz hakkında bilgi verir misiniz? Model işletmelere ne gibi kolaylık ve çözümler sunuyor?
Fijital modelimiz dijital kabiliyetlerle sahadaki yoğun insan etkileşimini birleştiriyor. Şöyle özetleyebiliriz: “Dijital altyapı ve entegrasyonlarla müşteriye hızlı yanıt verebilme (API/entegrasyonlar), RPA ile ön veri toplama ve stres test süreçlerini otomatikleştirip süreçleri hızlandırma, Ar-Ge destekli skorlama ve belge işleme otomasyonu sayesinde dijital karar destek sistemleri, aynı zamanda saha ekibi (ayda yaklaşık 60.000 ziyaret) ile müşteriyi dinleme, anlamlandırma ve finansal veri az olan işletmeleri doğru değerlendirme.”
“UZUN VADEDE FİNANSAL KAPSAYICILIKTA LİDERLİĞİ HEDEFLİYORUZ”
Tam Finans olarak kısa ve uzun vadedeki hedeflerinizi öğrenebilir miyiz?
Kısa vadede, teknoloji-veri kombinasyonuyla kredi karar kalitemizi daha da artırmak, alternatif skorlama ve belge işleme yeteneklerimizi arttırmak, Ar-Ge çıktılarının operasyonel hale gelmesi diyebiliriz. Uzun vadede, Türkiye’de finansal kapsayıcılıkta lider olmak; finansal verisi az olan mikro KOBİ’leri doğru görebilen, sürdürülebilir büyüme sağlayan bir kurum olarak; teknoloji ve saha modelini ölçeklendirerek, ülkemizde daha fazla işletmeye ulaşmak olarak özetleyebiliriz.
“GÜVENİLİR FAKTORİNG VE FİNANSAL TEKNOLOJİ ŞİRKETİYİZ”
Eklemek istedikleriniz ya da özellikle vurgulamak istediğiniz konular var mı?
Tam Finans için esas olan “ticaretin kendisidir.” Ticaretin doğruluğuna ve işletmenin nakit yönetimine odaklanıyoruz. İletişim kurduğumuz her 10 kişiden 7’si tarafından çevresine ve yakınlarına tavsiye edilen, güvenilir faktoring ve finansal teknoloji (fintek) şirketiyiz. Teknoloji yatırımlarımızı operasyonel verimliliği artırmak ve ölçeklenebilirliği sağlamak amacıyla gerçekleştiriyoruz. RPA, yapay zekâ, psikometrik skorlama ve entegrasyon altyapıları sayesinde kredi kararlarımızda hız ve isabet oranları artıyor. Saha temasını dijitalleşmeyle birlikte koruyor, birçok banka ve finans kuruluşunun erişemediği düzeyde mikro KOBİ ziyaretleri gerçekleştiriyoruz. Türkiye Basketbol 2. Ligi'nde mücadele eden İstanbul Teknik Üniversitesi Basketbol Takımı’na (İTÜ) 1 yılı opsiyonlu 3 yıllık isim sponsoru olduk.
